Die 5++ Konten-Strategie: Die meisten Menschen verbringen die meiste Zeit pro Tag/Woche/Monat/Jahr damit Geld zu verdienen aber nur eine Minderheit investiert bewusst Zeit, um zu überlegen, was mit dem verdienten Geld geschehen soll. Dabei sorgt gerade ein persönlicher Finanzplan für mehr Entspannung im Leben. Das Management der eigenen Finanzen ähnelt dabei stark den Entscheidungen, die auch in einem Unternehmen zu treffen sind – vom Liquiditäts-Management über die Budget-Planung bis hin zur Ausschüttung/Dividende.
Werde zur Unternehmerin Deiner eigenen Finanzen !
Ein guter Start ist die Umsetzung der 5-Konten-Strategie (plus einiger zusätzlicher Überlegungen) – ein sehr hilfreiches Tool, das ohne großen Zeitaufwand und sehr einfach zu nutzen ist.
Neben dem üblichen Girokonto werden dabei weitere Konten für bestimmte Zwecke eingesetzt, um so nicht nur die alltäglichen Ausgaben wie z.B. Lebensmitteleinkauf oder der Kauf von Hygieneprodukten zu regeln. Durch die 5-Konten-Strategie werden auch mittel- und langfristige Ziele realisierbar.
DIE UMSETZUNG
Finanzielle Intelligenz zeichnet sich dadurch aus, dass nicht erst dann Geld gespart wird, wenn mal Geld übrig ist, sondern durch das beständige Wirtschaften mit dem Kapital, was zur Verfügung steht.
WICHTIG: Sollte Deine finanzielle Lage die unten stehenden Prozentangaben für die einzelnen Konten aktuell nicht erlauben, dann fang an einen von Dir bestimmten Betrag regelmäßig auf die Konten aufzuteilen. So gewöhnst Du Dich an Deine Planung und trainierst Deinen Financial Mindset!
1. Girokonto | 50%
Ziel sollte es sein, dass alle “klassischen” Ausgaben wie Miete, Konsumgüter des täglichen Bedarfs (Nahrungsmittel, Hygieneartikel), Mobilität, Versicherungen und Kommunikation von diesem Konto aus beglichen werden.
Bei Menschen, die gemeinsam mit anderen in einem Haushalt leben, empfiehlt es sich, ein Gemeinschaftskonto für oben genannte Ausgaben einzurichten sowie zusätzlich individuelle Girokonten, auf die das Gehalt überweisen wird. Jede/r überweist monatlich – am besten per Dauerauftrag – einen festen Betrag auf das gemeinsame Konto.
Das Girokonto sollte natürlich ein kostenfreies Konto sein, das einige Banken bei regelmäßigem Gehaltseingang anbieten.
2. Rücklagen-Konto | 10%
Dies ist vermutlich das wichtigste Konto, um ruhig(er) schlafen zu können! Das Geld auf diesem Konto wird nur verwendet, wenn ein bestimmtes Ereignis eingetreten ist. Sei es die Anschaffung einer neuen Waschmaschine oder Autos oder gar die Überbrückung der Zeit zwischen zwei Jobs. Im Falle eines Falles solltest Du mindestens 2-3 Monate vom Ersparten leben können!
Darauf aufbauend kann dann für das Alter oder besondere größere Investitionen weiter gespart werden. Diese Rücklagen können z.B. über eine Festgeld-Anlage-Treppe (die wir Euch in einem gesonderten Artikel vorstellen) gut angelegt werden.
WICHTIG: Bevor auf dieses Konto Geld eingezahlt wird, sollten alle Kredite getilgt werden, so vorhanden! (Ausnahme Immobilienkredit). Wer jedoch diese 5-Konten-Strategie umsetzt, wird keine Konsumentenkredite mehr benötigen.
3. Investment-Konto | 10%
Auf diesem Konto soll Dein eigenes Kapital aufgebaut werden. Das bedeutet, Du investierst ein Teil Deiner Einnahmen zum Zwecke der Vermehrung (oder Absicherung mit Blick auf die Inflation).
Ob Du direkt in Aktien oder indirekt über ETFs oder lieber in handfeste Werte wie z.B. Gold investierst, hängt ganz maßgeblich von Deiner eigenen Risikobereitschaft ab. Mittlerweile gibt es einige Anbieter die sogenannte Robo-Advisor anbieten, bei denen man aus verschiedenen Risikoklassen wählen kann.
4. Konto für Weiterbildung & Horizonterweiterung | 10%
(Weiter-)Bildung – und nicht nur die finanzielle! – ist der Schlüssel zum Erfolg. Workshops und Trainings aber auch Bücher/Videos kosten aber auch Geld. Und natürlich auch Zeit! Daher gilt für dieses Konto nicht nur die monetäre Rücklage, sondern auch eine entsprechende, reservierte Zeit, die investiert werden muss. Wer aber regelmäßig Zeit in sich selbst investiert , wird davon ganz sicher in der Zukunft – auch finanziell – profitieren.
Zur Horizonterweiterung zählt aber auch die Mitgliedschaft in Vereinen oder Netzwerken, wie z.B. unserer SHERO.COMMUNITY.
5. Spaß-Konto | 10%
Das Geld auf diesem Konto wird nicht gespart, sondern soll ganz bewusst und mit gutem Gewissen auch ausgegeben werden für Dinge, die Dir Spaß machen. Denn das Leben findet jetzt statt! (Für die Zukunft hast Du bereits mit den anderen Konten gesorgt)
Dieses Geld ist im Prinzip die Dividende Deiner finanziellen Disziplin.
Wer im Internet nach der 5-Konten-Strategie sucht, findet häufig noch ein weiteres Konto, das monatlich bedient werden soll: Das Spendenkonto.
Da die Welt aktuell keine verlässlichen Prognosen erlaubt, wollen wir noch zwei weitere “Konten” vorstellen, die eventuell einen Gedanken wert sind …
6. Steuerkonto (vor allem für Selbständige und Freelancer!)
1. Man kommt nicht in Versuchung das Geld auszugeben.
2. In schlechten Zeiten ist das Finanzamt unter Umständen schnell dabei, das Konto zu pfänden. Mit einem getrennten Konto für Steuerzahlungen ist dem Finanzamt auch nur dieses Konto bekannt, so dass man über alle anderen Konten in diesem Fall immer noch die Verfügungsgewalt behält.
Auch dies trägt zu einem entspannteren Leben bei
7. Cash & Edelmetalle
In einer Zeit, in der von öffentlichen Stellen – sei es auf Bundes- oder lokaler Ebene – permanent vor Blackouts oder Brownouts gewarnt und die Bevölkerung zur Vorsorge aufgerufen wird, sollte auch eine deutlich dreistellige Summe in Bargeld oder gar Edelmetallen im Haus sein.
Dies wirft zwar keine Zinsen ab, lässt einen aber auch deutlich entspannter schlafen.
8. Spendenkonto
Andere zu unterstützen macht glücklich – das ist wissenschaftlich nachgewiesen. Das Spenden – auch kleinerer Summen – an einen Verein vor Ort ist dabei bestimmt erfüllender als die Spende an große, anonyme Organisationen, die mittlerweile einen nicht unerheblichen Teil der Spenden in Marketing-Maßnahmen investieren.
Als wir noch aktive Veranstalter von PechaKucha-Nights waren, spendeten wir den Gewinn jeder Veranstaltung an einen jeweils anderen Verein vor Ort – das war sehr schön für alle Beteiligten!
Fang jetzt an – nicht warten, sondern starten !
Selbst wenn Dir aktuell nur eine kleine Summe zur Verfügung steht, fang an diese Summe auf die (mindestens) 5 Konten aufzuteilen. Denn es geht um die Gewohnheit – die Gewohnheit und Beschäftigung damit, dass Du Dein Geld vernünftig verwendest.
Wenn Du jetzt motiviert bist, Deine Finanzen nicht dem Schicksal zu überlassen und Deine persönliche Finanzplanung optimieren möchtest, laden wir Dich an jedem letzten Montag eines Monats ein, beim “MONEY MONDAY – dem Talk über Geld und die Welt” dabei zu sein. Details findest du immer in unserem Event-Kalender.